بنك مصر يعتبر من بين البنوك الرائدة في مصر، ويقدم خدمات متميزة للعديد من العملاء، ومن بين هذه الخدمات، يتمثل قرض المعاشات، الذي يعد من أهم الخدمات المصرفية المخصصة لأصحاب المعاشات والمتقاعدين، وفي هذا المقال، سنستعرض تفاصيل وشروط قرض المعاشات من بنك مصر لعام 2023، بالإضافة إلى طريقة احتسابه والمستندات المطلوبة للحصول عليه.
قرض المعاشات من بنك مصر 2023
قرض المعاشات من بنك مصر هو خيار مالي مميز لأصحاب المعاشات، حيث يتيح لهم الحصول على سيولة مالية إضافية لتلبية احتياجاتهم ورغباتهم المختلفة، ويتميز هذا القرض بفترة سداد تصل إلى 96 شهرًا، مما يجعل الأقساط المستحقة مناسبة للمتقاعدين.
للحصول على قرض المعاشات من بنك مصر، يجب أن يكون الحد الأدنى للمعاش 500 جنيه وأن يكون الحد الأدنى للقرض 5000 جنيه، ويكون الحد الأقصى للقرض 500,000 جنيه، وذلك بناءً على قيمة المعاش.
لمعرفة مقدار القرض المتاح لك من بنك مصر، يمكنك احتسابه بناءً على الفائدة المعمول بها، وتوجد نسبة فائدة متناقصة تتراوح بين 21% إلى 21.50% عائد سنوي، ونسبة فائدة ثابتة تتراوح بين 11.74% إلى 12% عائد سنوي على قيمة القرض، ويجب أن لا يتعدى القسط الشهري 50% من المعاش المستلم.
شروط قرض المعاشات من بنك مصر 2023
للحصول على قرض المعاشات من بنك مصر، يجب أن تستوفي بعض الشروط الأساسية، ويجب أن يكون عمر المستفيد من القرض بين 21 و 65 عامًا، وأن يكون هو أو هي مستلم معاش من جهة التحويل، ويجب الالتزام بشروط التحويل المعتادة والمتعارف عليها في بنك مصر.
مستندات قرض المعاشات من بنك مصر 2023
للحصول على قرض المعاشات من بنك مصر، يجب تقديم بعض المستندات الأساسية. هذه المستندات تشمل:
صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض.
إيصال مرافق حديث (كهرباء، غاز، مياه) للتأكد من عنوان المقترض الحالي.
بيان معاش من جهة تحويل المعاش، يوضح قيمة المعاش وطبيعته.
أيضًا، يجب أن يكون للمقترض هاتف محمول ساري للتواصل وإجراء الإجراءات اللازمة، وقرض المعاشات من بنك مصر يعتبر فرصة مميزة لأصحاب المعاشات لتلبية احتياجاتهم المالية، سواء لتحسين مستوى المعيشة أو تلبية احتياجات طارئة، ويتميز هذا القرض بشروط ميسرة وفائدة مناسبة، مما يجعله خيارًا جيدًا للمتقاعدين الذين يبحثون عن تمويل إضافي، لكن يجب على المتقدمين أن يلتزموا بالشروط المحددة وتقديم المستندات المطلوبة لضمان سهولة وسرعة الموافقة على القرض.
يقدم بنك التنمية الاجتماعية في المملكة فرصة التقديم على قرض آهل بقيمة 60 ألف ريال، بحيث أصبح من الممكن الآن التقديم على القروض من خلال الموقع الإلكتروني عبر خطوات سهلة لمساعدة جميع الفئات في المجتمع على تكاليف العيش في الوضع الحالي بالمملكة.
التقديم على قرض آهل
للتقدم بطلب للحصول على قرض آهل من بنك التنمية الاجتماعية، يجب اتباع الخطوات التالية:
استكمال البيانات المطلوبة في النموذج بشكل صحيح ويختوي النموذج على البيانات الشخصية الأساسية ومعلومات التوظيف والدخل.
تحميل المستندات المطلوبة ذلك بعد استكمال البيانات والمستندات هي نسخة من بطاقة الهوية والعنوان المحلي ورقم الحساب المصرفي وغيرها من المستندات المطلوبة.
إرفاق المستندات المطلوبة والتأكد من صحتها
بعد إرفاق المستندات المطلوبة، يجب الضغط على أيقونة “طلب التمويل” لتأكيد تقديم الطلب.
ما هي شروط قرض آهل؟
يجب أن يكون المتقدم حاصل على الجنسية السعودية.
يجب أن يكون المتقدم مسجل لدى وزارة العمل والتنمية الاجتماعية.
يجب أن لا يتجاوز الدخل الشهري لمقدم الطلب 10،000 ريال سعودي.
يجب أن لا يتجاوز دخل الفرد من الأسرة 2000 ريال سعودي.
يجب على المتقدمين تقديم نموذج الرعاية 105 وهو متاح من خلال موقع بنك التنمية الاجتماعية، بحيث يتم تقديم هذا النموذج من قبل المواطن المتقاعد وأرباب الأسر.
أوراق الحصول على تمويل آهل
صورة طبق الأصل من الهوية.
العنوان الوطني.
رقم حساب الايبان.
تسجيل رقم الجوال المسجل بمنصة أبشر.
بنك التنمية الاجتماعية السعودي
بنك التنمية الاجتماعية السعودي هو مؤسسة مالية يقدم خدمات مالية واقتصادية للأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وتأسس البنك عام 2011 بتوجيه من الحكومة السعودية لدعم التنمية الاجتماعية وتحسين مستويات المعيشة للمواطنين السعوديين، يقدم بنك التنمية الاجتماعية مجموعة متنوعة من الخدمات المالية المقدمة للأفراد والشركات المتوسطة، بما في ذلك القروض الشخصية، والتمويل العقاري، والحسابات الجارية، وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، كما يسعى بنك التنمية الاجتماعية إلى تعزيز الشمول المالي والتنمية المستدامة في السعودية، ودعم الفرص الاقتصادية للأفراد، والمساهمة في تعزيز الابتكار بالقطاع الاجتماعي والاقتصادي.
تقدم العديد من البنوك والشركات منتجات تمويل شخصي، بالإضافة إلى جميع الخدمات المصرفية المتعلقة بالقروض التي يطلبها مواطنو السعودية والمقيمين فيها، سواء كانت قروض عقارية أو قروض شخصية، أو تأجيرية، أو متعلقة بأي استثمار آخر، حيث تضم المملكة عدد من البنوك التي تقدم هذه الخدمات من بينها مصرف الجزيرة ومصرف الرياض مضافا إليهما بنك الراجحي، حيث يقدم جميعهم قرض شخصي بسداد المديونية أي بوجود قرض سابق على العميل، في المقال التالي نشرح طريقة التقديم على تمويل شخصي بوجود قرض سابق وبأقساط متراكمة.
تمويل شخصي حتى لو عليك قرض
إذا كنت بحاجة إلى قرض، يجب عليك الامتثال لشروط معينة للحصول على تمويل شخصي، وهي كالتالي:
لا يجوز للمتقدمين كسب ثلاثة أرصدة.
يجب على المتقدمين سداد سبعين بالمائة من قيمة القرض السابق لبدء هذا القرض.
يجب ألا يقل عمر المتقدمين عن ثمانية عشر عاما.
يجب أن يكون لدى المتقدمين بطاقة الهوية الخاصة بهم.
إذا كان مقدم الطلب مقيما في السعودية، يجب أن يحمل جواز سفر سعودي.
قراءة الشروط والأحكام والموافقة عليها.
يجب أن يدفع ما لا يقل عن خمسة وثلاثين بالمائة من الدفعة الأولى للقرض الجديد من أجل الحصول على تمويل.
الحد الأدنى لصافي الراتب من مصرف الجزيرة 5000 ريال.
تمويل شخصي
مزايا القروض الشخصية
التمويل متوافق تماما مع الأحكام المحددة لقانون الشريعة الإسلامية.
الهوامش تنافسية للغاية في بعض البنوك.
أما مدة التمويل فقد تصل إلى ستين شهرا.
كما يتنازل الورثة عن الأموال المستحقة على العملاء الذين يتقدمون بالتمويل مقابل تحويل أجورهم في حالة الوفاة.
يتم أيضا منح الموافقة الأولية على الفور، وهو ما يحتاجه مقدمو الطلبات في معظم الأوقات.
التقديم على القرض الشخصي
يمكن التقديم على القرض الشخصي في بنك الرياض من خلال صفحة قرض توحيد الالتزامات المالية والذي وفره البنك لمن يريد الحصول على قرض بوجود قرض سابق، كما يمكن أيضا الاستفادة من برنامج سداد المديونية عبر بوابة بنك الراجحي، أو من خلال صفحة القرض الشخصي في مصرف الجزيرة، يذكر بأن هناك العديد من الشركات والبنوك في السعودية تقدم أيضا هذا النوع من المنتجات التمويلية، وبشروط ومزايا مشابهة إلى حد ما.
قرض شخصي من بنك الرياض قد يكون الحل الأنسب، عندما يكون هناك حاجة للسيولة النقدية الإضافية لتغطية بعض النفقات مثل تعليم الأبناء، أو تحديث أثاث المنزل، أو الزواج، أو تغطية نفقات طارئة غير متوقعة، فمن خلال التمويل الشخصي يمكن تغطية المتطلبات المالية سواء المخطط لها أو الطارئة، عن طريق الحلول والمزايا التي يوفرها بنك الرياض لتلائم كافة المتطلبات، حيث يقدم التمويل الشخصي بعدة برامج منها بنظام المرابحة، أو تمويل بدون تحويل راتب، أو بصيغة التورق، أو التمويل التعليمي، وفي السطور القادمة من المقال عرضٌ لمزايا هذا التمويل بصيغه المختلفة.
قرض شخصي من بنك الرياض
قرض شخصي من بنك الرياض
مزايا التمويل الشخصي من بنك الرياض
تتمثل المزايا العامة للتمويل الشخصي من بنك الرياض والمشتركة بين كافة انواعه وصيغه بالخصائص التالية:
يمكن الحصول على التمويل الشخصي بصيغة المرابحة أو التورق أو تمويل بدون تحويل الراتب .
تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
يمكن للسعوديين والمقيمين الحصول على التمويل الشخصي.
مرونة في السداد للقرض من خلال عدة خيارات .
موافقة مبدئية فورية.
إجراءات سهلة وسريعة.
هامش ربح تنافسي.
التمويل الشخصي للسعوديين
التمويل الشخصي للسعوديين متاح لموظفي القطاع الحكومي، والقطاع العسكري، و لموظفي الشركات الكبرىن وموظفي القطاع الخاص، وموظفي الجهات غير المدرجة، وفيما يلي بيان ميزات وشروط كل منها
برنامج التمويل الشخصي لموظفي القطاع الحكومي
شروط الحصول على قرض شخصي لموظفي القطاع الحكومي من بنك الرياض تشمل:
ألا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة.
ألا يقل صافي الراتب عن 3,000 ريال.
لا يستلزم مدة خدمة.
إيداع الراتب لدى بنك الرياض عن طريق نظام “سريع”.
المميزات:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
هامش ربح تنافسي.
مدة التمويل تصل إلى 60 شهر.
في حالة وفاة المقترض يتم اعفاء الورثة من المبالغ المستحقة على العميل مقابل تحويل الراتب .
موافقة مبدئية فورية
التمويل الشخصي للسعوديين الموظفين في القطاع العسكري
وتشمل شروط الحصول على قرض شخصي لموظفي القطاع العسكري من بنك الرياض:
ألا يقل عمر العميل عن 18 سنة.
ألا يقل صافي الراتب عن 3,000 ريال
يجب أن تكون مدة الخدمة 12 شهر لمن تبدأ رواتبهم من (3000 – 3999) ريال، في حين لا يستلزم مدة خدمة لمن رواتبهم (4000) ريال فأعلى.
مراعاة العمر التقاعدي للرتب العسكرية.
إيداع الراتب لدى بنك الرياض عن طريق نظام “سريع”.
المميزات:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
هامش ربح تنافسي
اعفاء الورثة من المبالغ المستحقة على العميل المقترض، مقابل تحويل الراتب في حالة الوفاة .
تصل مدة التمويل إلى 60 شهرًا.
موافقة مبدئية فورية.
التمويل الشخصي للسعوديين موظفي الشركات الكبرى
تشمل شروط الحصول على قرض شخصي لموظفي الشركات الكبرى من بنك الرياض
ألا يقل العمر عن 18 سنة.
ألا يقل صافي الراتب عن 5,000 ريال.
مدة خدمة 3 أشهر لمن تبدأ رواتبهم من (5000 – 7999) ريال.
مدة خدمة 1 شهر لمن رواتبهم (8000) ريال فأعلى.
خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض
إيداع الراتب لدى بنك الرياض عن طريق نظام “سريع”.
المميزات:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
هامش ربح تنافسي
إعفاء الورثة في حالة الوفاة من المبالغ المستحقة على العملاء مقابل تحويل الراتب .
تصل مدة التمويل إلى 60 شهرًا.
موافقة مبدئية فورية.
التمويل الشخصي للسعوديين موظفي القطاع الخاص
تشمل شروط الحصول على قرض شخصي لموظفي القطاع الخاص من بنك الرياض
ألا يقل العمر عن 18 سنة.
ألا يقل صافي الراتب عن 5,000 ريال.
مدة خدمة 3 أشهر، لمن تبدأ رواتبهم من (5000 – 7999) ريال.
مدة خدمة 1 شهر لمن رواتبهم (8000) ريال فأعلى.
خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض
إيداع الراتب لدى بنك الرياض عن طريق نظام “سريع”.
المميزات:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
هامش ربح تنافسي
اعفاء الورثة من المبالغ المستحقة على عملاء التمويل مقابل تحويل الراتب في حالة الوفاة .
تصل مدة التمويل إلى 60 شهر.
موافقة مبدئية فورية.
برنامج التمويل الشخصي للسعوديين موظفي الجهات غير المدرجة
وهذا التمويل متاح للسعوديين فقط حيث لا يُشترط ان تكون جهة العمل مدرجة في برامج التمويل الشخصي ومن شروطه:
ألا يقل العمر عن 18 سنة.
ألا يقل صافي الراتب عن 10,000 ريال.
أن لا تقل مدة الخدمة عن 6 أشهر.
إيداع الراتب لدى بنك الرياض عن طريق نظام الرواتب “سريع”.
شهادة تعريف بالراتب بتاريخ حديث مصدقة من الغرفة التجارية.
خطاب تثبيت الراتب موجه لبنك الرياض.
شهادة بيان مدد وأجور مشترك من التأمينات الإجتماعية.
المميزات:
يصل مبلغ التمويل إلى 500،000 ريال سعودي.
تصل مدة التمويل إلى 60 شهرًا.
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
هامش ربح تنافسي.
إعفاء الورثة من المبالغ المستحقة على عملاء التمويل مقابل تحويل الراتب في حالة الوفاة.
موافقة مبدئية فورية
قرض شخصي من بنك الرياض للمقيمين
والتمويل الشخصي متاح أيضًا لغير السعوديين ( المقيمين) للعاملين في القطاع الحكومي، والعاملين في قطاع الشركات الكبرى، والعاملين في القطاع الخاص، و لأصحاب الوظائف المهنية المتخصصة وفيما يلي بيان شروط وميزات كل منها:
التمويل الشخصي للمقيمين العاملين في القطاع الحكومي
الشروط:
ألا يقل العمر عن 22 سنة
ألا يقل صافي الراتب عن 5,000 ريال
ألا تقل مدة الخدمة عن 6 أشهر
ايداع الراتب لدى بنك الرياض عن طريق نظام “سريع”
خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض
المميزات:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
هامش ربح تنافسي
موافقة مبدئية فورية
التمويل الشخصي للمقيمين الموظفين العاملين في قطاع الشركات الكبرى
الشروط:
ألا يقل العمر عن 22 سنة.
ألا يقل صافي الراتب عن 5,000 ريال.
يجب أن تكون مدة الخدمة 3 شهور لمن تبدأ رواتبهم من (5,000 – 14,999) ريال، ومدة خدمة شهر واحد لمن تبلغ رواتبهم 15,000 ريال وما فوق.
إيداع الراتب لدى بنك الرياض عن طريق نظام “سريع”.
خطاب تحويل الراتب موجه لبنك الرياض
المميزات:
متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
هامش ربح تنافسي
موافقة مبدئية فورية
التمويل الشخصي للمقيمين الموظفين العاملين في القطاع الخاص
الشروط:
ألا يقل العمر عن 22 سنة.
ألا يقل صافي الراتب عن 8,000 ريال
3 شهور مدة خدمة لمن تبدأ رواتبهم من (8,000 – 14,999) ريال، و شهر واحد مدة خدمة لمن تبدأ رواتبهم (15,000) ريال فأعلى.
يتيح بنك الرياض التمويل الشخصي للمقيمين العاملين في وظائف مهنية متخصصة مثل المدراء التنفيذيين والمهندسين والمحامين والصيادلة والاخصائيين الصحيين وغيرهم، ويُشترط للحصول على هذا القرض :
