الوسم: بنك مصر

شهادة الادخار هي أحد أدوات التوفير والاستثمار الشائعة في مصر، وأصبحت موضوع اهتمام كبير لدى العديد من المواطنين خلال الفترة الأخيرة، وهذا يأتي في أعقاب قرارين هامين من بنكي مصر والأهلي برفع أسعار الفائدة على هذه الشهادات، مما زاد من جاذبيتها كأداة للتوفير وزيادة العائد على الاستثمار، وفي هذا المقال، سنلقي نظرة عن كثب على شهادة الادخار الثلاثية الجديدة والفرص التي تقدمها للمواطنين.

شهادة الادخار من البنك الأهلي 2023

بدأ البنك الأهلي في جذب الاهتمام إلى شهادة الادخار الثلاثية الجديدة بعدما قرر رفع الفائدة عليها بنسبة 1%، لتصبح قيمة العائد 19.5% بدلاً من 18.5%، وهذه الشهادة تتميز بأن دورية صرف العائد تحدث ربع سنويًا.

مميزات شهادة الادخار من البنك الأهلي

1. حد أدنى لشراء الشهادة: يمكن لأي شخص شراء شهادة الادخار من البنك الأهلي مقابل 3 سنوات.
2. مدة الاستثمار: تبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، مما يعطي المستثمر فرصة للتوفير على المدى الطويل.
3. بطاقات الائتمان: البنك يوفر إمكانية إصدار بطاقات ائتمان مختلفة مقابل ضمان تلك الشهادات، مما يزيد من قيمتها.

شهادة الادخار من بنك مصر 2023

ليس البنك الأهلي هو الوحيد الذي رفع سعر الفائدة على شهادة الادخار، بل قام بنك مصر أيضًا بتطبيق نفس السياسة، وتم تحديد قيمة الفائدة لشهادة الادخار الثلاثية الجديدة عند 19.5% بعد زيادة 1%.

مميزات شهادة الادخار من بنك مصر

1. أنواع العوائد: يمكن للمستثمرين استلام عوائد الشهادة بطريقتين مختلفتين. الأولى هي عائد شهري يبدأ من 500 جنيه ومضاعفاتها للشراء. أما الثانية فتعطي عائدًا ربع سنوي بحد أدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها.
2. استرداد القيمة: يمكن للمستثمر استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها.

موعد تطبيق الزيادة على شهادة الادخار الثلاثية 2023

قرر البنكان، الأهلي ومصر، تطبيق زيادة الفائدة على شهادة الادخار الثلاثية الجديدة اعتبارًا من اليوم التالي لربط الشهادة، ويجب أن يكون المستثمر على دراية بأنه لا يمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، لذا، يجب على المستثمر أن يكون على استعداد لاستثمار أمواله لفترة طويلة للاستفادة الكاملة من عائدات هذه الشهادات.

شهادة الادخار الثلاثية الجديدة من البنكين الأهلي ومصر تمثل فرصة ممتازة للمستثمرين الذين يرغبون في زيادة توفيرهم وزيادة عائد استثماراتهم، وبفضل رفع الفائدة عليها، أصبحت هذه الشهادات أكثر جاذبية من أي وقت مضى.

فوائد بنك مصر هناك الكثير من الأشخاص يقومون بإستثمار أموالهم بشهادات الإستثمار حفاظا على أموالهم من فقد قيمتها خاصة خلال السنوات الأخيرة بسبب إرتفاع الأسعار، التي تأتي بنتيجة سلبية على الأموال التي لا يتم إستثمارها، حيث تفقد هذه الأموال قيمتها، لذلك قام بنك مصر بعرض شهادات إستثمار جديدة وبفوائد عالية ومن أهمها شهادة القمة التي سوف نقوم بتقديم كافة المعلومات عنها من خلال الفقرة الأتية.

شهادة القمة ببنك مصر 2023

قام بنك مصر بعرض العديد من شهادات الإستثمار الجديدة والتي تكون بعائد مغري للعملاء لجذبهم، وهذا ما يقوم به بنك مصر الآن لجمع الأموال من السوق المصري، وهناك العديد من الأشخاص يقومون بالفعل من إستثمار أموالهم بهذه الشهادات، ومن أهمها شهادة القمة ويقوم البنك بتحديد بعض تفاصيل هذه الشهادة كالأتي:
هي شهادة تصدر فقط لأشخاص الطبيعيين وتكون المدة المحددة لإستثمار هذه الشهادة هي ثلاث سنوات متتالية، وتقدر لهذه الشهادة الحد الأدنى لشرائها هي 1000 جنيه، بينما تتميز هذه الشهادة بالعائد الثابت لها ويصرف شهريا إضافة إلى أن يمكن للعميل إسترداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور فترة زمنية وهي ستة أشهر من تاريخ إصدارها، كما يمكن أن يقوم العميل بسحب قرض بضمان هذه الشهادة ويسمح له البنك بذلك، ويحدد بنك مصر سعر العائد الشهري لهذه الشهادة على طوال الثلاث سنوات بنحو %25 سنويا ويتم صرف العائد شهريا.

ويمكن لجميع المواطنين في كل مكان في جمهورية مصر العربية من محافظتها الكاملة إمكانية الإستعلام الان عن التفاصيل الكاملة حول شهادات إخار الإستثمار من بنك مصر حيث تتاح العديد من الشهادات، والتي وضحنا بعضها للجميع من المواطنين في كل مكان في أعلى المقالة، ومن يعتثر في الوصول إلى شيئ سوف نوضحه في التحديثات المقبلة.

شهادة إدخار أمان المصريين من بنك مصر

يعرض بنك مصر هذه الشهادة للعملاء وهي شهادة أسمية وتكون بالجنيه المصري كما تتميز الشهادة بوثيقة تأمين على الحياة، وأيضا سيتم السحب على جوائز شهرية وتكون جوائز قيمة، وتحدد مدتها ثلاث سنوات كما تتميز هذه الشهادة بأن البنك يقوم بتجديدها تلقائيا لمدتين على التوالي، ويقوم البنك بإصدارها لدعم مبادرة الشمول المالي وتكون الحد الأدنى لها بقيمة 500 جنيه مصري، أما الحد الأقصى لها تكون خمس شهادات وتقدر ب 2500 جنيه مصري، حيث يتم إحتساب الجزء التأميني من العائد الشهري لها، ويصرف باقي العائد مع نهاية مدتها ويصرف للعملاء تعويض عقب شراء الشهادة في نفس اليوم ولكن حسب قيمة الشهادة.

فوائد بنك مصر يقدم بنك مصر لعملائه شهادات إدخار بفوائد عالية بمعدلات تنافسية ليجذب العديد من العملاء الجدد، مما يجعل هذه الشهادات خيارا جذابا للعملاء، فهناك الكثير من الأشخاص يرغبون بتأمين مستقبلهم من الناحية المالية، لهذا فإن هذه الشهادات الجديدة تتمتع بالسهولة والمرونة في إستثمار أموال الأشخاص، مما يجعل الكثير من العملاء بالإستثمار بهذه الشهادات الإدخارية للحفاظ على قيمة أموالهم.

شهادة إبن مصر 2023

هذه الشهادة تم عرضها من بنك مصر للعملاء وهي ذات عائد مرتفع ويقبل عليها الكثيرين ولكن هناك قواعد يجب الإلتزام بها وهي كالأتي:
يجب أن تعطي هذه الشهادات للأشخاص الطبيعيين فقط وحدد البنك مدتها وهي ثلاث سنوات وإضافة إلى تحديد الحد الأدنى لها بداية من 1000 جنيه مصري وقابلة للزيادة، ويكون العائد لها عائد شهري بمعدل ثابت للعام ويتم تناقصها سنويا خلال المدة المحددة، كما يمكن للعميل أن يقوم بإسترداد جزء من الشهادة بشرط أن يكون قد مر على هذه الشهادة ستة أشهر من تاريج تسجيلها بالبنك، وهذا يكون طبقا للقواعد التي يتم وضعها من خلال بنك مصر كما يمكن أن يقوم العميل بإقتراض مبلغ مالي من البنك بضمان هذه الشهادة، وتأتي هذه الشهادة بعائد متغير على مدار الثلاث سنوات وهي شهادة متناقصة، بحيث يكون العائد للسنة الأولى لها يقدر بنسبة %22، أما بالنسبة للسنة الثانية يكون العائد لها %18، وللسنة الثالثة يكون العائد %16 وهذا ما تم إعلانه من بنك مصر بخصوص هذه الشهادة.

الشهادة الثلاثية لبنك مصر

يعرض بنك مصر شهادة ثلاثية جديدة وتقدر هذه الشهادة بالحد الأدنى لها وهي بداية من 500 جنيه مصري، وتكون مدة هذه الشهادة هي ثلاث سنوات وهذا ما تم إعلانه من بنك مصر بخصوص الشهادة الثلاثية، حيث يتم صرف العائد لها بشكل شهري ولكن يكون العائد لها بشكل متغير على مدار اليوم، ويحدد العائد لها بنسبة %19.5 وتكون بزيادة عن الفترة السابقة بنسبة %1 ولا يتم تجديد هذه الشهادة تلقائيا، وهناك شهادة أخرى بقيمة 1000 جنيه ويمكن مضاعفتها ويصرف عائدها كل ثلاث شهور ولكن بعائد متغير على مدار اليوم.

شهادات بنك مصر دائماً ما تكون خدمة متميزة وسعيدة لجميع المواطنين في جمهورية مصر العربية حيث أن تلك الشهادات تكون بمثابة مميزة للمواطن حفاظاً على ماله، بالإضافة إلى إمكانية زيادة مدخراته خلال 3 سنوات وسنة وعامين،ونتابع معكم التفاصيل الكاملة حول شهادات اتثمار بنك مصر من خلال موقعنا النيل الاخباري بالتفاصيل الموضحة في الأعلى.

بنك مصر يعتبر من بين البنوك الرائدة في مصر، ويقدم خدمات متميزة للعديد من العملاء، ومن بين هذه الخدمات، يتمثل قرض المعاشات، الذي يعد من أهم الخدمات المصرفية المخصصة لأصحاب المعاشات والمتقاعدين، وفي هذا المقال، سنستعرض تفاصيل وشروط قرض المعاشات من بنك مصر لعام 2023، بالإضافة إلى طريقة احتسابه والمستندات المطلوبة للحصول عليه.

قرض المعاشات من بنك مصر 2023

قرض المعاشات من بنك مصر هو خيار مالي مميز لأصحاب المعاشات، حيث يتيح لهم الحصول على سيولة مالية إضافية لتلبية احتياجاتهم ورغباتهم المختلفة، ويتميز هذا القرض بفترة سداد تصل إلى 96 شهرًا، مما يجعل الأقساط المستحقة مناسبة للمتقاعدين.

للحصول على قرض المعاشات من بنك مصر، يجب أن يكون الحد الأدنى للمعاش 500 جنيه وأن يكون الحد الأدنى للقرض 5000 جنيه، ويكون الحد الأقصى للقرض 500,000 جنيه، وذلك بناءً على قيمة المعاش.

لمعرفة مقدار القرض المتاح لك من بنك مصر، يمكنك احتسابه بناءً على الفائدة المعمول بها، وتوجد نسبة فائدة متناقصة تتراوح بين 21% إلى 21.50% عائد سنوي، ونسبة فائدة ثابتة تتراوح بين 11.74% إلى 12% عائد سنوي على قيمة القرض، ويجب أن لا يتعدى القسط الشهري 50% من المعاش المستلم.

شروط قرض المعاشات من بنك مصر 2023

للحصول على قرض المعاشات من بنك مصر، يجب أن تستوفي بعض الشروط الأساسية، ويجب أن يكون عمر المستفيد من القرض بين 21 و 65 عامًا، وأن يكون هو أو هي مستلم معاش من جهة التحويل، ويجب الالتزام بشروط التحويل المعتادة والمتعارف عليها في بنك مصر.

مستندات قرض المعاشات من بنك مصر 2023

للحصول على قرض المعاشات من بنك مصر، يجب تقديم بعض المستندات الأساسية. هذه المستندات تشمل:

1. صورة من بطاقة الرقم القومي للمقترض.
2. إيصال مرافق حديث (كهرباء، غاز، مياه) للتأكد من عنوان المقترض الحالي.
3. بيان معاش من جهة تحويل المعاش، يوضح قيمة المعاش وطبيعته.

أيضًا، يجب أن يكون للمقترض هاتف محمول ساري للتواصل وإجراء الإجراءات اللازمة، وقرض المعاشات من بنك مصر يعتبر فرصة مميزة لأصحاب المعاشات لتلبية احتياجاتهم المالية، سواء لتحسين مستوى المعيشة أو تلبية احتياجات طارئة، ويتميز هذا القرض بشروط ميسرة وفائدة مناسبة، مما يجعله خيارًا جيدًا للمتقاعدين الذين يبحثون عن تمويل إضافي، لكن يجب على المتقدمين أن يلتزموا بالشروط المحددة وتقديم المستندات المطلوبة لضمان سهولة وسرعة الموافقة على القرض.

البنك الأهلي المتحد كان قد أعلن عن طرح شهادة ادخار جديدة بأعلى سعر فائدة لمدة 3 سنوات وذلك بغرض جذب ودائع العملاء وتزايد المنافسة بين البنوك، كما أن البنك الأهلي المتحد كان قد أضاف شهادة ادخار جديدة بفائدة شهرية تصل إلى حوالي 17.25 %  بشكل سنوي، علاوة على إن البنوك التي تعمل في القطاع المصرفي المصري تتيح فرصة الحصول على شهادة ادخار  لمدة 3 سنوات بفائدة لا تزيد عن 17.25 والشهادة الجديدة تكون بأعلى سعر 18%.

البنك الأهلي المتحد يزف خبر سار بطرح شهادة استثمار بأعلى سعر فائدة

في ظل طرح شهادة ادخار جديدة بأعلى سعر فائدة لمدة 3 سنوات كان البنك الأهلي قد قرر الحد الأدنى لشراء الشهادة الإدخارية الجديدة بقيمة 5 آلاف جنيه، كما أن البنك يتيح للعملاء إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وأكد علي إمكانية كسرها بعد مرور 6 شهور من تاريخ الشراء

وفي الوقت الحالي نجد أن البنك الأهلي وبنك مصر يتيحان شهادات الادخار لمدة سنة واحدة بسعر فائدة 22.5% في حالة  الصرف شهريا و 25% في حالة صرف العائد في نهاية المدة، ومن الجدير بالذكر أن البنك التجاري الدولي يتيح شهادة لمدة سنة ونصف بفائدة 20% وذلك في حالة صرف العائد بشكل شهري و 22.5 %في حالة صرف العائد في نهاية مدة الشهادة.

رفع أسعار الفائدة في البنوك المصرية

أن البنك المركزي المصري قد قرر في اخر اجتماع للجنة السياسات رفع أسعار الفائدة بمقدار 300 نقطة أساس في سنة واحدة، ولذلك قام كلا من البنك الأهلي المصري وبنك مصر بتوفير كلا من شهادات الـ 25% والـ 22.5% فهي من الشهادات الادخارية الأكثر تداولا في مصر الآن، حيث وصل العائد من شرائها إلى 250 مليار جنيه ولا شك أن تداول تلك الشهادات بتلك النسب سيعمل على حل مشكلة التضخم الاقتصادي في مصر.

يعتبر بنك مصر من أقدم وأعرق البنوك المصرية التي ساهمت بشكل فعال في النمو الإقتصادي والإجتماعي في مصر، ويعتبر منتج تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر ، والذي يأتي ضمن مبادرة البنك المركزي المصري ، وواحدة من العديد من الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك لعملائه ، ضمن هدف البنك في التميز بتوفير كافة الاحتياجات المصرفية لعملائه وتعظيم القيمة لأصحاب رأس المال في إطار الدور الرائد للبنك في رخاء وتنمية مصر، وفي السطور القادمة سوف نستعرض كافة التفاصيل من شروط الحصول على التمويل والمستندات والمزايا ونسب التمويل وقيمة التمويل .

تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر

 مزايا التمويل للمشروعات الصغيرة من بنك مصر

يمتاز التمويل للمشروعات الصغيرة بعدد من الخصائص وأبرزها:

• يساهم بنك مصر فى دعم المشروعات القائمة على التطوير، والتوسع، والاحلال، والتجديد، عن طريق منح تمويل مشروعات توفر فرص عمل دائمة بهدف زيادة الانتاج والدخل. .
• يشمل التمويل كافة أنواع المنشآت الفردية وشركات الأشخاص وشركات والأموال، سواء كانت أنشطتها ( صناعية، أو تجارية، أو خدمية، أو مهن حرة، أو الأنشطة الطبية والعيادات والصيدليات ، أو الأنشطة صديقة البيئة والتجهيزات بغرض التحول الى الطاقة النظيفة “غاز طبيعى” والتي تتراوح مبيعاتها من مليون جم حتى اقل من 50 مليون جم. .
• التمويل هو عبارة عن قروض قصيرة، ومتوسطة، وطويلة الأجل، وذلك لتمويل:

1. رأس المال العامل.
2. الآلات والمعدات المحلية والمستوردة، الجديدة / المستعملة.
3. وسائل النقل.

• تتراوح قيمة القرض من 250 ألف جنيه مصري،وحتى 6 مليون جنيه مصري لتمويل الأنشطة القائمة والجديدة.
• تتراوح مدة القرض من سنة وحتى 7 سنوات، بما فيها فترة السماح طبقاً لطبيعة المشروع .
• سعر العائد( الفائدة )

1. عائد 5% بسيط متناقص للأنشطة الصناعية والخدمية والمهن الحرة “طبقا لمبادرة البنك المركزى المصرى” .
2. سعر عائد تنافسى للانشطة التجارية

• بالنسبة لحديثي التأسيس (الأنشطة الجديدة ) يجب يكون رأس المال المدفوع طبقا للسجل التجاري كما يلي:

1. من 50 ألف حتى أقل من 5 مليون جنيه وذلك للمشروعات الصناعية.
2.  من 50 ألف حتى اقل من 3 مليون جنيه للمشروعات غير الصناعية.

• نسب التمويل تكون وفقًا لما يلي:

1. تصل نسبة التمويل الى 80% بالنسبة للآلات والمعدات.
2. تصل نسبة التمويل الى 80% بالنسبة للسيارات.
3. تصل نسبة التمويل الى 100% بالنسبة لرأس المال العامل.

 ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض تمويل المشروعات الصغيرة؟

يتطلب الحصول على مبلغ القرض المطلوب لـ تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر توفير المستندات والوثائق التالية:

• مستخرج حديث من السجل التجاري.
• صورة من البطاقة الضريبية.
• صورة رخصة مزاولة النشاط (مؤقتة أو نهائية أو السير فى إجراءات الترخيص أو عدم خضوع النشاط للترخيص).
• الموقف الضريبي والتأمينى.
• صورة مستند ملكية مقر المشروع أو عقد الإيجار.
• ميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى آخر ثلاث ميزانيات للشركات القائمة.
• صورة عقد تأسيس الشركة وتعديلاته .

المستندات المطلوبة فى حالة شركات الأشخاص و الأموال حديثة التأسيس

المستندات المطلوبة لتمويل المشاريع حديثة التأسيس تشمل ما يلي:

• صورة مستند ملكية مقر المشروع أو عقد الإيجار .
• مستخرج حديث من السجل التجارى.
• صورة البطاقة الضريبية والموقف التأمينى .
• صورة رخصة مزاولة النشاط (مؤقتة أو نهائية أو السير فى إجراءات الترخيص أو عدم خضوع النشاط للترخيص)) .
• صورة عقد تأسيس الشركة وتعديلاته وذلك في حال كان التمويل  لـ ( شركات الأشخاص و الأموال).

اسعار الفائدة فى بنك مصر اليوم يبحث الكثير من الأشخاص عن الفائدة في بنك  مصر اليوم من أجل الاطلاع على الأسعار مقارنة بالبنوك الأخرى، فقال محمد الأتربي رئيس مجلس إدارة بنك مصر، إن لجنة الأصول والخصوم بالبنك سوف تجتمع للبحث في خفض الفائدة على الكثير من الأشياء.

اسعار الفائدة فى بنك مصر اليوم

وأوضح محمد الأتربي أنه سوف يتم خفض الفائدة على كلا من الشهادات الادخارية وحساب التوفير وخفض الفائدة على الودائع، وذلك كان بعد قرار البنك المركزي بخفض الفائدة، كما قرر البنك المركزي في اجتماع خاص باللجنة السياسية النقدية أنه سوف يتم خفض الفائدة لتصل إلى هذا الحد.

قرارات المركزي المصري

ومن المقرر أن يتم خفضها بنسبة كبيرة تصل إلى حوالي 1.5 % إلى 14.25 % على الإيداع، وحوالي 15.25 % على الإقراض، وبالفعل آتى هذا التخفيض بعد التراجع القوي لمعدلات التضخم خلال الشهرين الماضيين، وهذا الخفض سوف يكون مناسب للجميع.

وأشار محمد الأتربي إلى أن بنك مصر سوف يدرس تكلفة الأموال بالبنك من أجل اتخاذ القرار المناسب بخصوص نسبة خفض الفائدة على الأوعية الادخارية أيضا، ويصدر بنك مصر شهادة ادخارية بفائدة تصل إلى 15 % ويصرف العائد الشهري كل 3 سنوات تقريباً، وبالتالي سوف يتم عقد الاجتماع واتخاذ القرار المناسب لجميع العملاء يوم الأحد القادم الموافق 25 من شهر أغسطس لعام 2019 .

في خطوة مفاجئة وغير متوقعة، قررت اللجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، خلال اجتماعها الذي انتهى مساء الخميس الموافق الثاني والعشرين من أغسطس، تخفيض سعر الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 150 نقطة أساس ليصل إلى 14.25 و15.25 و14.75%، بجانب إطلاق دورة التيسير النقدي، كاشفة عن الأسباب التي دفعتها لتخفيض العائد على الإيداع والاقتراض، ننشر لكم خلال السطور التالية تلك الأسباب وكذلك موقف بنكي مصر والأهلي من القرار الأخير.

أسباب خفض المركزي لأسعار الفائدة

ولا شك أن قرار لجنة السياسة النقدية التابعة للبنك المركزي المصري بتخفيض سعر الفائدة على الإيداع والإقراض بنسبة 1.5%، قد ألقت بظلالها على الوضع الاقتصاد والبنكوي في مصر، مبررة ذلك لسببين، تمثلا في:

• استمرار انخفاض المعدل السنوي للتضخم العام والأساسي ليسجل 8.7 و5.9% في يوليو، وهو أدنى معدل لهما منذ ما يقرب من 4 سنوات.
• البيانات المبدئية التي تشير إلى استمرار الارتفاع الطفيف لمعدل نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي، ليسجل 5.7% خلال الربع الثاني من 2019، و5.6% خلال العام المالي الماضي.

موقف بنك مصر من تخفيض الفائدة

ومن جانبه وفي أول رد فعل له، قال عاكف مغربي، نائب رئيس مجلس إدارة بنك مصر، خلال تصريحات صحفية، إن لجنة الأصول والخصوم “الأليكو” ستعقد اجتماعها يوم الأحد المقبل، لتحديد مصير أسعار الفائدة على الشهادات ثابتة العائد، لافتًا إلى أن فائدة الشهادة متغيرة العائد، ستقلص بنفس مقدار خفض البنك المركزي أي 1.5%

أما “محمد الأتربي” رئيس مجلس إدارة بنك مصر، فقد أشار هو الأخر خلال تصريحات صحفية أيضًا، إلى أن يوم الأحد الموافق 25 أغسطس، سيشهد بحث خفض الفائدة على الشهادات الادخارية وحساب التوفير والودائع بعد قرار البنك المركزي بخفض الفائدة.