تمويل الأهلي الشخصي فوري بدون تحويل الراتب وإمكانية استلام تمويلك في 7 أيام فقط

تمويل الأهلي الشخصي

التمويل الشخصي هو تطبيق لقوانين التمويل في القرارات المالية التي تخص فرد أو عائلة كاملة، فهي تحدد كيف تتعامل الأفراد مع المؤسسة، كما أن التمويل الشخصي هو خدمة فردية تقدم بعض الخدمات الشخصية والفردية، وهذا التمويل الشخصي يكون متوافق مع الدين والشريعة الإسلامية لكي يوافق كافة الاحتياجات سواء من تجديد البيت أو بناء بيت جديد أو سفر أو تعليم فهو يغطي كافة احتياجات الأفراد الشخصية ويقدم أيضا قروض كثيرة للأفراد، ويتم غالبًا الموافقة على هذا القرض وتسليمه للمقترض في غضون سبعة أيام، بالإضافة إلى أن الشركة تقدم مساعدات مالية لأصحاب المعاشات ولأصحاب المهن الحرة. 

تمويل الأهلي الشخصي

  • لتقديم قرض في التمويل الأهلي الشخصي يجب أن يكون عمر المقترض 65 عام ولا يزيد عن هذا العمر. 
  • يجب تقديم ورقة تعهد بأن المقترض موافق على شروط الشركة وتسديد القرض على حسب الاتفاقية. 
  • يجب أن يكون الشخص المقترض مصري الجنسية. 
  • يجب أن يكون دخل الشخص لا يزيد عن 3000 جنيه مصري لكي يأخذ القرض. 

عناصر التمويل الشخصي

  • الحسابات الجارية. 
  • القروض الشخصية. 
  • الاستثمار في الأسهم. 
  • بطاقات الائتمان. 
  • حسابات التوفير. 
  • الضمان الاجتماعي والتأمين. 
  • إدارة الضرائب. 
  • حسابات التقاعد. 

التخطيط المالي الشخصي 

هي عملية تحتاج لوقت وجهد كبير من تخطيط وتنظيم وتنسيق وإعداد بشكل مستمر وتتمثل في خمسة عناصر هما: 

  • تقدير القيمة: وهذه الخطوة الأولى من عناصر التخطيط المالي الشخصي وهي أيضًا تحتاج لورقة ضمان موجود فيها رصيد الحساب والدخل. 
  • وضع الأهداف أو الشروط: وهي الخطوة الثانية فمثلا ألا يزيد عمر الشخص عن 65عاما. 
  • وضع خطة: وهي الخطوة الثالثة فهي توضح الأهداف التي توجد والتي اتفقوا العملاء والشركة عليها. 
  • التنفيذ: هذه الخطوة الرابعة وهي مرحلة تنفيذ الخطة التي اتفقا عليها وهي تحتاج لكثير من النظام والتنظيم المستمر فأحيانا يستعينوا بكبار المحامين والمخططين والمحاسبين ومستشاري الاستثمار.
  • المراقبة وإعادة تقدير القيمة: وهي الخطوة الأخيرة في عملية التخطيط للتمويل الشخصي فيجب من مراقبة الخطة وإعادة تقدير القيمة لكي تنجح خطوات التمويل الشخصي وهذا يساهم في نمو الشركة في تجاراتها ومشروعها ومساعدتها لكثير من الأفراد المحتاجين. 

التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي .. برامج متعددة وتسهيلات ميسرة

يقدم البنك الأهلي التجاري السعودي العديد من الخدمات والمنتجات المصرفية للأفراد، التي تلبي احتياجات العملاء المستقبلية ، سواء لاستخدام التمويل في تجديد المنزل ، أو إكمال تعليم الأبناء ، أو أيًّا كان الهدف المنشود فإن التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي ، يلبي ذلك ويحقق كافة التطلعات المعيشية ، من خلال عدة برامج متنوعة للتمويل ، ومتاحة للمواطنين السعوديين وغير السعوديين ( المقيمين )، ويتمتع التمويل الشخصي بالعديد من المميزات المغرية، وأبرزها أنه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومتطلبات ميسرة ، وفي هذه المقالة سوف نستعرض كل ما تودون معرفته عن هذا التمويل بشكل مبسط ومفهوم.

التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي

التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي

الشروط العامة المطلوبة للتمويل الشخصي

يتطلب تمويل الأهلي الشخصي شروطًا يجب توفرها بكافة برامج التمويل الشخصي وتشمل التالي:

  • أن يكون العميل المتقدم موظفاً في أي من القطاعات الحكومية أو القطاعات الخاصة من الشركات المعتمدة التي تحوّل رواتب موظفيها إلي البنك الأهلي عبر نظام “سريع” لتحويل الرواتب، وأن يكون على رأس العمل.
  • أن لا يقل الراتب الشهري للمتقدم عن 3,000 ريال (للسعوديين) و4,000 ريال (لغير السعوديين – المقيمين).
  • أن لا تقل فترة العمل للعميل في جهة العمل عن شهر (للسعوديين) و٣ أشهر (لغير السعوديين – المقيمين)
  • أن لا يقل عمر المتقدم بطلب التمويل عن ١٨ سنة عند تقديمه للطلب، ولا يزيد عمره عن ٦٠ سنة عند موعد استحقاق آخر قسط (للسعوديين).
  • أن لا يقل عمر المتقدم بطلب التمويل عن ٢٢ سنة عند تقديمه للطلب ولا يزيد عمره عن ٦٠ سنة عند موعد استحقاق آخر قسط (لغير السعوديين- المقيمين).

   برامج التمويل الأهلي الشخصي

يمنح البنك الأهلي التجاري السعودي التمويل الشخصي بعدد من البرامج والمنتجات وهي كما يلي:

  • تمويل الأهلي بالسلع المحلية.
  • تمويل الأهلي بالأسهم المحلية.
  • التمويل التكميلي.
  • التمويل الإضافي.
  • تمويل الاهلي بضمان الإستثمار.
  • تمويل الأهلي الشخصي قصير الأجل.
  • تحويل المديوينة.

منتج التمويل الشخصي بالسلع المحلية

سوف نفرد البحث في هذه المقالة بأحد برامج التمويل الشخصي من البنك الأهلي التجاري وهو منتج تمويل الأهلي بالسلع المحلية، والذي يقوم على اختيار البنك مادة الأرز كسلعة محلية، والتي يتم تداولها بشكل يومي في السوق السعودية، مما يسهل على العملاء إعادة بيع ما قاموا بشرائه بفروقات بسيطة بين سعر الشراء من البنك وسعر البيع للسوق.

خصائص ومزايا تمويل الأهلي بالسلع المحلية

  • تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • الموافقة الفورية على طلب التمويل.
  • مرونة في السداد، حيث يتم بأقساط ميسرة، ولفترات تصل إلى 5 سنوات.
  • إمكانية التمويل الإضافي.
  • تأجيل الأقساط المستحقة خلال شهر رمضان المبارك.
  • التأمين على حياة العميل في حال الوفاة أو الإعاقة.
  • فترات سداد تصل إلى 60 شهراً.

الوثائق المطلوبة للتمويل بالسلع المحلية

  • تعبئة نموذج الطلب.
  • صورة عن بطاقة الهوية الشخصية للسعوديين، أو الإقامة والجواز للمقيمين
  • خطاب من جهة العمل يتضمن نوع الوظيفة، وتاريخ التوظيف، والراتب الشهري.

مراحل تنفيذ طلب تمويل الأهلي بالسلع المحلية

يمر طلب التمويل بالسلع المحلية بمراحل التنفذ التالية:

مرحلة تقديم الطلب
  • تقديم الوثائق المطلوبة.
  • تحديد تفاصيل التمويل من (مبلغ التمويل، الفترة، هامش الربح، القسط الشهري).
  • توقيع نموذج الطلب.
  • الحصول على الموافقة الفورية.
  • توقيع العقد.
 مرحلة تنفيذ الطلب وتملّك السلعة
  • سوف يتلقى العميل رسالة نصية قصيرة بالموافقة على طلبك، وتتضمن الرسالة اسم ورقم هاتف الوسيط.
  • تقرير فيما إذا كان العميليتريد بيع أو استلام السلعة.
الاتصال بالوسيط
  • على العميل الاتصال بالوسيط على الرقم المرسل إليك.
  • استخدام رقم حساب العميل لدى البنك الأهلي التجاري، المكون من 8 أرقام، ورمز التعريف الشخصي من 4 أرقام للتعريف بنفسه.
اختيار أحد الخيارات
  • بيع السلعة وإيداع ربح بيعها في الحساب.
  • استلام السلعة مباشرة من الوسيط.

مثال توضيحي لطلب تمويل شخصي – منتج التمويل بالسلع المحلية

مبلغ التمويل

مدة التمويل بالسنوات

معدل النسبة السنوي

مبلغ القسط الشهري

100,000  ريال

 5 سنوات

3.79 %

1,829 ريال