الوسم: قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار

قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار يعتبر أبرز وأحد أنواع التمويل التي يبحث عنها الأفراد التي يقدمها البنك ضمن العديد من الحدمات البنكية الشخصية، ويتخذ التمويل الشخصي من البنك السعودي للاستثمار عدة صور ومنها منتج تمويل مرابحة الأسهم، وهو تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية ، ومن خلاله يمكن للعميل شراء عددًا من الأسهم التي يملكها البنك بموجب اتفاقية يتفق فيها على هامش ربح وخطة السداد ، وبموجب هذه الاتفاقية يكون للعميل الخيار بين الاحتفاظ بتلك الأسهم أو بيعها وإيداع ثمنها في حساب العميل لدى البنك، وفي هذا التقرير رصدنا لكم المزايا التي يمتاز بها هذا التمويل والشروط والمستندات المطلوبة من خلال الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك السعودي للاستثمار.

 قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار

ما هي مزايا تمويل مرابحة الأسهم من البنك السعودي للاستثمار؟  

يتميز منتج تمويل مرابحة الأسهم من البنك السعودي للاستثمار بعدة خصائص وتشمل التالي:

• توافق التمويل مع ضوابط واحكام الشريعة الإسلامية، حيث انه معتمد من قبل الهيئة الشرعية للبنك.
• يمكن للعميل الحصول على ميزة إعادة التمويل وذلك بعد قيامه بتسديد النسبة المطلوبة لإعادة التمويل.
• ويمكن للعميل الحصول على تمويل إضافي في حال حصل على زيادة في الراتب الشهري.
• في حالة وفاة العميل او العجز الكلي الدائم يتم إعفائه أو الورثة من المديوينة ( بقية الاقساط).
• لا يحتاج تمويل مرابحة الأسهم إلى وجود كفيل.
• يتم صرف مبلغ القرض بنفس يوم تقديم الطلب إذا توفرت كامل المستندات المطلوبة .
• يصل مبلغ التمويل ما بين 50.000 ريال سعوديى وحتى 1.500.000 ريال سعودي.
• مدة التمويل والسداد تتراوح ما بين 6 أشهر بحد أدنى و 60 شهرًا بحد أقصى.

ما هي الشروط المطلوبة لتمويل مرابحة الأسهم ؟

يستلزم طلب التمويل الشخصي ، منتج ” تمويل مرابحة الأسهم” توفر عدد من الشروط وهي التالي:

• التمويل متاح للمواطنين السعوديين فقط.
• معدل هامش ربح تنافسي للغاية وثابت طوال فترة التمويل.
• الحد الأدنى لعمر المتقدم يجب أن لا يقل عن 18 عامًا.
• ألا يزيد العمر للمتقدم عن 60 عامًا سواء للرجال أو السيدات عند الانتهاء من تسديد التمويل، بالنسبة لمنسوبي القطاع العسكري فيعتمد الحد الأقصى للعمر على الرتبة أو المنصب.
• أن يكون المتقدم بطلب التمويل موظف وعلى رأس عمله في إحدى الجهات المعتمدة من قبل البنك.
• يجب أن تكون خدمة العميل إذا كان في القطاع الحكومي بحد أدنى شهر، و3 أشهر إذا كان في القطاع الخاص.
• الحد الأدنى للراتب الأساسي الشهري للعميل يجب أن لا يقل عن 5.000 ريال سعودي، ولمنسوبي القطاع العسكري الحد الأدنى للراتب 6.500 ريال سعودي.
• يجب أن يكون للعميل حساب راتب بالبنك.
• جميع طلبات التمويل يجب حصول موافقة ائتمانية من البنك وسلامة السجل الإئتماني للعميل لدى الشركة السعودية للمعلومات الإئتمانية ( سمة).

الوثائق المطلوبة لمنح قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار

يتطلب من العميل توفير المستندات التالية:

• تعبئة جميع النماذج المطلوبة من البنك.
• خطاب تعريف من جهة العمل يتضمن الراتب الاساسي للعميل والبدلات وتاريخ الإلتحاق بالعمل.
• خطاب تحويل راتب للبنك السعودي للاستثمار .
• نموذج فتح حساب جاري استثماري لدى شركة الاستثمار كابيتال لتسهيل عملية تحويل الأسهم.
• صورة بطاقة الهوية الوطنية ومطابقتها للأصل.
• نموذج فتح محفظة استثمارية لدى شركة الاستثمار كابيتال .

أما الرسوم المتوجب تحصيلها للحصول على التمويل فهي رسوم إدارية بنسبة 1% من مبلغ التمويل أو 5.000 ريال أيهما أقل.

مزايا إضافية يحصل عليها عميل تمويل مرابحة الأسهم

يتيح الحاصل على التمويل الحصول على ما يلي:

• الحصول على حساب راتب بدون حد أدنى للرصيد.
•  دفتر شيكات مجاني .
• بطاقة صراف آلي مجانية .
• خاصية الوصول إلى خدمات البنك فلكس كليك.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• تطبيق الهواتف الذكية فلكس تاتش، وفلكس كول.
• خدمة الهاتف المصرفي.
• التنبيهات عبر الرسائل القصيرة مجانًا.

قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار ، أو منتج تمويل الأصالة الشحصي، يعدّ واحد من المنتجات المصرفية العديدة التي يمنحها البنك لعملائه ، وببرامج تمويل متعددة مثل منتج تمويل أرزاق، وتمويل مرابحة الأسهم ، تمويل مرابحة السيارات، التمويل الشخصي للمتقاعدين ، التمويل الشخصي للمقيمين، إعادة التمويل، وسداد المديوينة (تحويل الرصيد)، وفي السطور القادمة في هذه المقالة سوف نفرد الحديث عن منتج تمويل الأصالة الشخصي ، تمويل أرزاق ، من التعريف بالمنتج ومواصفاته والمزايا وشروط التمويل والمستندات المطلوبة للحصول على التمويل، وكل ما تودون معرفته بشكل عام عن هذا التمويل.

قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار

ما هو منتج تمويل أرزاق؟

تمويل أرزاق هو عبارة عن تمويل متوافق مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية، ويتم عن طريق شراء العميل لكمية معينة من سلع يمتلكها البنك بموجب اتفاقية تحدد فيها هامش الربح وخطة السداد، وفي حال رغب العميل في عدم استلام السلع يتم توكيل التاجر المعتمد من البنك لبيع السلع بالنيابة عن العميل وإيداع قيمتها بحسابه في البنك ، وأما السلع التي يتعامل فيها البنك السعودي للاستثمار هي الأرز والدقيق ( الطحين).

مزايا وخصائص القرض الشخصي ” تمويل أرزاق” من البنك السعودي للاستثمار

منتج تمويل أرزاق بالخصائص والمزايا التالية:

• تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
• إمكانية إعادة التمويل شريطة سداد النسبة المطلوبة لذلك.
• غمكانية حصول العميل على تمويل إضافي بعد الحصول على زيادة في الراتب الشهري.
• في حالة وفاة العميل أو العجز الكلي الدائم يتم الإعفاء من المديوينة.
• لا حاجة لوجود كفيل للحصول على التمويل .
• يتم صرف مبلغ التمويل بنفس اليوم في حال اكتمال المستندات المطلوبة.
• مدة التمويل 6 أشهر بحد أدنى، و60 شهرًا بحد أقصى.
• يتراوح مبلغ التمويل ما بين 50.000 ريال و 1.500.000 ريال.
• معدل هامش الربح منافسة وثابتة طوال فترة التمويل.

شروط الحصول على التمويل الشخصي ” تمويل أرزاق”

يجب توفر الشروط التالية لطلب التمويل الشخصي ” منتج أرزاق” وتشمل:

• التمويل متاح للسعوديين فقط.
• أن لا يقل عمر العميل عن 18 عاماً.
• أن لا يزيد العمر عن 60 عاماً للرجال وللسيدات عند الإنتهاء من تسديد التمويل.
• أن يكون المتقدم موظفاً وعلى رأس عمله لدى إحدى الجهات المعتمدة من قبل البنك.
• أن لا يقل الراتب الأساسي الشهري للعميل عن5,000 ريال سعودي .
• يجب أن يكون لدى العميل حساب راتب بالبنك السعودي للاستثمار
• مدة الخدمة يجب أن تكون بحد أدنى شهر واحد في القطاع الحكومي، و3 أشهر في القطاع الخاص، وأما لمنسوبي القطاع العسكري ، الحد الأقصى للعمر سيعتمد على الرتبة أو المنصب، والحد الأدنى من الراتب الإجمالي هو 6,500 ريال سعودي

المستندات المطلوبة لمنح قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار

• تعبئة جميع النماذج المطلوبة من البنك.
• خطاب تعريف من جهة العمل يشمل الراتب الاساسي والبدالات وتاريخ الالتحاق بالعمل.
• خطاب تحويل راتب موجه إلى البنك السعودي للاستثمار.
• صورة من بطاقة الهوية الشخصية سارية والتي سيتم مطابقتها مع الأصل.
• خطاب المديونية من البنك أو الجهة المصدرة للتمويل في حال كان الخيار سداد المديوينة لتمويل قام لدى بنك آخر.
• الرسوم المستحقة: رسوم إدارية 1% من مبلغ التمويل أو 5000 ريال سعودي أيهما أقل.

قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار للمقيمين في المملكة العربية السعودية،  أحد الخدمات البنكية الشخصية التي يقدمها لعملائه وفق شروط محددة وميسرة وبإجراءات سهلة بهدف جذب العملاء في ظل التنافس بين البنوك العاملة في المملكة، ويأتي تقديم منتج  القرض الشخصي للمقيمين ليلبي احتياجاتهم التي تتطلب السيولة النقدية سواء لشراء سيارة أو دفع رسوم التعليم للأبناء ، أو الحصول على مبلغ إضافي للمساعدة في تحمل أعباء الحياة ، أو تغطية نفقات أي أمور أخرى، وسوف نعرض في هذه المقالة أبرز مزايا هذا التمويل والشروط المطلوبة لحصول المقيم على هذا القرض.

قرض شخصي من البنك السعودي للاستثمار للمقيمين

خصائص ومميزات القرض الشخصي من البنك السعودي للاستثمار

يتمتع هذا النوع من التمويل بالخصائص والمزايا التالية:

• يتوافق التمويل مع أحكام الشريعة الإسلامية حيث أنه معتمد من الهيئة الشرعية للبنك.
• يمكن الحصول على قرض جديد بعد تسديد النسبة المطلوبة لإعادة التمويل.
• يمكن للعميل الحصول على تمويل إضافي في حالة حصل على زيادة في الراتب الشهري.
• في حالة وفاة العميل أو العجز الكلي الدائم يتم إعفائه من المديوينة .
• لا يتطلب القرض الشخصي وجود كفيل (ضامن ).
• يمكن الحصول على التمويل بنفس يوم تقديم الطلب في حال كانت المستندات المطلوبة مكتملة.
• مدة التمويل تصل إلى 5 سنوات.
• إمكانية تحويل المديوينة أو التمويل من بنك آخر إلى البك السعودي للاستثمار.
• يتراوح مبلغ القرض بين 50 ألف ريال كحد أدنى و200 ألف ريال كحد أقصى.

شروط تقديم طلب قرض شخصي للمقيمين الشروط‎

للحصول على التمويل الشخصي للمقيمين من البنك السعودي للاستثمار، يجب توفر الشروط التالية:

• أن يكون المتقدم من المقيمين في المملكة العربية السعودية.
• أن لا يقل الراتب الأساسي المحول للبنك عن 8,000 ريال سعودي ، وأن لا يقل الراتب الإجمالي عن 10,000 ريال سعودي.
• يجب أن يكون الحد الأدنى للخدمة في الوظيفة الحالية سنة واحدة.
• عمر العميل يجب أن يكون بين 23 – 60 سواء للرجال أوالنساء.
• أن يكون العميل موظفاً على رأس عمله لدى إحدى الجهات المعتمدة من قبل البنك

المستندات المطلوبة

على المقيم العميل يجب ان يقدم الوثائق والمستندات التالية لمنحه التمويل:

• تعبئة نموذج طلب التمويل الشخصي للمقيمين كاملاً.
• نسخة من الإقامة غير منتهية الصلاحية، يختمها ويوقعها موظف البنك بعد مطابقتها للأصل.
• نسخة من جواز السفر غير منتهي الصلاحية، يختمها ويوقعها موظف البنك بعد مطابقتها للأصل.
• خطاب تعريف من جهة العمل على أوراق الجهة الرسمية شاملًا ( الراتب الأساسي – البدلات – تاريخ الالتحاق بالعمل – قيمة مستحقات نهاية الخدمة – تاريخ التعريف)
• خطاب تحويل الراتب موجه للبنك على أوراق الجهة الرسمية شاملا ( جميع مستحقاته المالية – مستحقات نهاية الخدمة – رقم الحساب “حساب الراتب” – تاريخ بداية التحويل – تصنيف الجهة لدى وزارة العمل ببرنامج نطاقات – التوقيع والختم مطابقاً للنموذج المعتمد لدى البنك )
• كشف حساب لآخر 3 أشهر موضح به آخر 3 رواتبومختوم من البنك السابق.
• خطاب إخلاء طرف من البنك السابق ساري المفعول.

ملاحظة مهمة

ويجدر التنويه إلى ملاحظة الأمرين التاليين بشأن المستندات المطلوبة:

• ينبغي أن يكون اسم الكفيل في الإقامة، مطابقاً لاسم الكفيل في خطاب التعريف، وأن يكون العميل طالب القرض على كفالة نفس جهة العمل التي صدر منها خطاب التعريف.
• يجب مراعاة أن يكون تاريخ إصدار خطاب التحويل خلال مدة سريان إخلاء الطرف.