قرض سيارة من البنك الأهلي السعودي ” التمويل التأجيري” .. تفاصل المزايا والشروط والمستندات المطلوبة

قرض سيارة من البنك الأهلي التجاري في المملكة العربية السعودية أو ما يُعرف بالتمويل التأجيري ، من أهم وابرز الخدمات المصرفية التي يقدمها البنك للافراد ، وذلك ضمن استراتيجته التي تقوم على تقديم أفضل الخدمات بكفاءة عالية وتنافسية ، ومن أبرز مزايا التمويل التأجيري انه متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية التي يحرص العملاء عليها في تعاملاتهم المصرفية، حيث يقوم المنتج على أساس عقد الإجارة من خلال تقدم العميل بطلب استئجار سيارة محددة ثم يقوم البنك بتاجير السيارة لمدة محددة وبأجر معلوم وعند انتهاء المدة يخير العميل بين تملك السيارة بدفع الدفعة الأخيرة “دفعة التملك” المتفق عليها في بداية العقد، أو إعادة السيارة للبنك .

قرض سيارة من البنك الأهلي

قرض سيارة من البنك الأهلي

مزايا التمويل الأهلي التأجيري ” قرض سيارة”

إضافة إلى أن هذا المنتج ، منتج إسلامي 100% فإنه يتمتع بالعديد من المزايا الأخرى العديدة وتشمل التالي:

  • تمويل إسلامي ويصل قيمته حتى 500,000 ريال سعودي
  • لا يشترط تحويل الراتب.
  • متاح للسعوديين والمقيمين في المملكة
  • لا يشترط وجود كفيل غارم
  • يحصل العميل على موافقة مبدئية فورية من الزيارة الأولى.
  • سرعة الحصول على الموافقات وإتمام الإجراءات​.
  • مرونة في اختيار مبلغ الأجرة الشهرية بما يتناسب مع دخل العميل، ويصل حتى 5 سنوات
  • تغطية تأمينية شاملة للسيارة طوال فترة التأجير.
  • خلال فترة العقد او عند انتهائه للعميل عدة خيارات وهي إما بإنهاء العقد أو تملك السيارة.
  • يتيح البنك مراكز متخصصة لخدمة عملاء التمويل التأجيري منتشرة في جميع أنحاء المملكة
  • لدى البنك ممثل مبيعات مختص متواجد داخل أغلب معارض وكلاء السيارات
  • عروض خاصة وحصرية على مدار العام
  • إمكانية تأجير 5 سيارات للسعوديين و3 سيارات للمقيمين كحد أقصى.
  • معدل النسبة السنوي يبدأ من 13.82%​ .

الشروط  والمستندات المطلوبة الخاصة بالتمويل التأجيري

تختلف الشروط والمستندات المطلوبة باختلاف الشريحة التي ينتمي إليها العميل و هذه الشرائح هي:

  • موظف حكومي محول راتبه على البنك الأهلي.
  • موظف في القطاع الخاص ومحول راتبه على البنك الأهلي .
  • موظف محول راتبه على بنوك أخرى.
  • مالك مؤسسة.
  • متقاعد عن العمل.

وأما الشروط والمستندات لكل شريحة من العملاء فهي كما يلي:

الموظف الحكومي محول راتبعه على البنك الأهلي

الشروط

  • يجب ان يكون الحد الادنى للراتب 2.500 ريال .
  • الحد الادنى لمدة الخدمة 1 شهر.
  • العمر المسموح به للتقديم 18 سنة هجرية بحد أدنى .

المستندات المطلوبة

  • عرض سعر السيارة.
  • صورة هوية سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • صورة رخصة قيادة سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • خطاب تعريف من جهة العمل

موظف قطاع خاص محول راتبه على البنك الأهلي

الشروط

  • يجب ان يكون الحد الادنى للراتب 2.500 ريال .
  • الحد الادنى لمدة الخدمة 3 شهور.
  • العمر المسموح به للتقديم 18 سنة هجرية بحد أدنى .

المستندات المطلوبة

  • عرض سعر السيارة.
  • صورة هوية سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • صورة رخصة قيادة سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • خطاب تعريف من جهة العمل

موظف محول راتبه على بنوك أخرى

الشروط

  • يجب ان يكون الحد الادنى للراتب 4.000 ريال .
  • الحد الادنى لمدة الخدمة 3 شهور.
  • العمر المسموح به للتقديم 18 سنة هجرية بحد أدنى .

المستندات المطلوبة

  • عرض سعر السيارة.
  • صورة هوية سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • صورة رخصة قيادة سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • خطاب تعريف من جهة العمل
  • كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
  • أصل خطاب التأمينات الاجتماعية (للسعودي في القطاع الخاص)​.

مالك لمؤسسة

الشروط

  • يجب ان يكون الحد الادنى للراتب 10.000 ريال .
  • الحد الادنى 6 شهور من تاريخ إنشاء المؤسسة.
  • العمر المسموح به للتقديم 25 سنة هجرية بحد أدنى .

المستندات المطلوبة

  • عرض سعر السيارة .
  • صورة هوية سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • صورة رخصة قيادة سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • صورة من السجل التجاري سارية المفعول.
  • كشف حساب المؤسسة لآخر ستة أشهر صادر من البنك الأهلي​.

متقاعد عن العمل

الشروط

  • يجب ان يكون الحد الادنى للراتب 2.500 ريال .
  • لا يتطلب مدة خدمة .
  • العمر المسموح به للتقديم 70 سنة هجرية بحد أقصى .

المستندات المطلوبة

  • عرض سعر السيارة .
  • صورة هوية سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • صورة رخصة قيادة سارية المفعول والاطلاع على الأصل.
  • أصل خطاب التأمينات الاجتماعية​.​

الوكالات المعتمدة للسيارات المستعملة لـ قرض سيارة من البنك الأهلي 

فيما يلي قائمة بوكلاء السيارات المستعملة المعتمدين من البنك الأهلي والمشاركين في منتج التمويل التأجيري إضافة لنوع السيارة لدى كل وكيل:

​الوكيل المعتمد                              ​نوع السيارة

  • عبداللطيف جميل​            لكزس, تويوتا
  • الجفالي​                            مرسيدس بنز
  • الناغي                              ​بي إم دبليو, رينج روفر, ميني كوبر, هيونداي
  • المجدوعي, الوعلان          هيونداي
  • سماكو                            أودي, بورشة, فولكس واجن
  • الشركة المتحدة للسيارات  جيب, كرايسلر, دودج
  • توكيلات الجزيرة للسيارات : لنكولن, فورد
  • شركة تقنية السيارات السريعة فاست : مازيراتي, فيراري​

 

قرض سيارة من البنوك .. الشروط والمستندات المطلوبة والرسوم والعمولات.. مقارنة بين البنوك

قرض سيارة من البنوك أصبح في الآونة الأخيرة محل اهتمام وبحث من قبل الكثيرون الذين يحلمون باقتناء سيارة ولا يملكون السيولة النقدية التي تلبي رغبتهم، حيث باتت السيارة من الحاجات الاساسية في حياة كثير من الأشخاص، وكثير من البنوك العاملة في مصر تمنح القروض المتنوعة وقد استحدثت غالبيتها مؤخرًا خدمة قروض السيارات، وتتنافس فيما بينها في منح هذه القروض من خلال سعر الفائدة التنافسي، والتسهيلات في سرعة منح القرض وطلب مستندات أقل والتيسير في أمور الضمانات، وفي هذه المقال نستعرض تفاصيل قروض السيارات في 14 بنك ومصرف عامل في مصر والمقارنة فيما بينها لتفاصيل قرض السيارة.

قرض سيارة من البنوك

قرض سيارة من البنوك

مقارنة قروض السيارات في 14 بنك في مصر

فيما يلي جدول بـ14 بنك ومصرف في مصر يمنح قرض سيارة وتفاصيل القرض التي تودون معرفتها في كل منها والمقارنة فيما بينها لاختيار الأنسب:

البنكحد أدنى مقدم للسيارةالحد الأدنى للراتبأطول فترة سداد مع تحويل راتبأطول فترة سداد بدون تحويل راتبسعر الفائدة
الأهلي10 % – 15 %2500 – 30006 سنوات6 سنوات14 %-15 %
مصر10 %30007 سنواتلا يوجد9 %
الاسكندرية25 %2500 – 30006 سنوات6سنوات14 % -15 %
المشرقلا يوجد40007 سنوات6 سنوات9.99 %
كريدي أجريكول10 % – 20 %2500 – 30006 سنوات6 سنوات14 %-15 %
قطر الوطني الأهلي20 %25007 سنوات7 سنوات8.3 %
بنك الإمارات دبي الوطني10 % – 20 %2500 – 30006 سنوات6 سنوات14 %- 15 %
البنك التجاري الدولي40 % بدون ضمان او مفردات مرتب2500 – 30006 سنوات5 سنوات14.5  %- 16.5 %
بيريوس50 %لا يوجد5 سنوات5 سنوات18  %
بلوم20 %لا يوجد5 سنوات5 سنوات9.50  %
عودة20 %لا يوجد6 سنوات6 سنوات8.8 %
المصري الخليجي20 %لا يوجد6 سنوات6 سنوات8.3 %
HSBC15 %يُقدر على حسب السيارة6 سنواتلا يوجد20 %
العربي الإفريقي10 % مع تحويل مرتب-  %% بدون تحويل800 – 15006 سنوات6 سنوات14 %

المستندات المطلوبة الأساسية من عملاء كافة برامج القروض

  • صورة البطاقة الرقم القومي سارية.
  • فاتورة مرفق عام (ماء- طهرباء- غاز)، لم يمر عليها 3 شهور.
  • بالنسبة للموظفين ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة في نهاية القرض .
  • بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة ألا يقل عمر المقترض عن 25 سنة ولا يزيد عن 65 سنة في نهاية القرض.

مستندات خاصة بالموظفين وتشمل

  • شهادة مفردات الراتب الشهري.
  • تعهد جهة العمل بتحويل الراتب / القسط الشهري.

مستندات خاصة بأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية

  • صورة من البطاقة الضريبية
  • مستخرج رسمي من السجل التجاري بالنسبة للانشطة التجارية والصناعية.
  • تصريح مزاولة مهنة بالنسبة لأصحاب المهن الحرة.
  • كشف حساب لمدة 6 أشهر

العمولات والرسوم

يتم استيفاء رسوم وعمولات عند منح قرض سيارة من البنوك منها مصاريف إدارية، وعمولة السداد المبكر وغرامةات التأخر في سداد القسط المستحق وفيما نسبها في جميع البنوك المناحة لقرض سيارة:

  • 5 % من مبلغ التمويل على سبيل مصاريف إدارية وتسدد مرة واحدة حتى 5 سنوات و2% حتى 6 أو 7 سنوات لمعظم برامج التمويل.
  • 3% عمولة السداد المبكر للقرض ( الكلي أو الجزئي) من المبلغ المراد سداده.
  • 2% غرامة تاخير سداد القسط من المبلغ المستحق ولم يُسدد.