الوسم: قرض عقاري

نُشر في

وحدات سكنية كاملة التشطيب من غير مقدم وبقسط شهري 800 جنيه فقط

وحدات سكنية كاملة التشطيب من غير مقدم وبقسط شهري 800 جنيه فقط

يقدم البنك الأهلي المصري عروض تمويلية متعددة تستهدف تلبية احتياجات وتطلعات العملاء، وفي هذا السياق، يسعد البنك بتقديم برنامج التمويل العقاري لمحدودي الدخل، الذي يتيح لهم فرصة الحصول على وحدة سكنية بأسهل الإجراءات وأطول فترة سداد، وإن برنامج التمويل العقاري لمحدودي الدخل المقدم من البنك الأهلي المصري يأتي بالتعاون مع صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، وهذا البرنامج يهدف إلى توفير تمويل يساعد فئة محدودة الدخل في الحصول على وحدات سكنية بأسعار ميسرة وشروط ميسرة أيضًا.

شروط التمويل العقاري لمحدودي الدخل

  • يُمنح القرض بمدة تصل إلى 30 سنة، مما يمنح المتقدمين مرونة في سداد التمويل على مراحل طويلة تتناسب مع إمكانياتهم المالية.
  • قيمة الوحدة العقارية تُحدد من قبل صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري وفقًا للإعلان المعلن، ويشترط دفع دفعة مقدمة بنسبة 10% من إجمالي قيمة الوحدة.
  • يمكن للعميل الحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة الوحدة، وذلك وفقًا للتقييم المُجرى على الوحدة المراد شراؤها.
  • تشمل التمويل الممنوح للعميل قيمة وديعة الصيانة التي تبلغ حد أقصى 10% من سعر الوحدة، وهذا يضمن استمرارية الدعم والصيانة للوحدة العقارية.
  • يُحتسب عبء الدين بنسبة لا تتجاوز 40% من صافي الدخل الشهري للقسط العقاري، مما يضمن تحمل العميل للتمويل بشكل مناسب دون تأثير كبير على مصاريفه الشهرية.
  • يُقدم البرنامج بسعر عائد متناقص يبلغ 3%، مما يجعله خيارًا ميسرًا ومناسبًا للعملاء المستفيدين.

مصاريف التمويل العقاري الإدارية

تُفرض مصاريف إدارية قدرها 0.5% من مبلغ التمويل، ويتم تقسيطها على فترة عمر القرض بنفس سعر العائد المباشر للمبادرة، وتأتي مصاريف فتح الحساب والاستعلام مجانًا، مما يسهم في تقليل النفقات المصاحبة للبرنامج، ولا تُفرض عمولة سداد معجل، ويتم رد فرق الدعم بناءً على التعليمات الواردة في هذا الشأن، مما يُخفّف من الأعباء المالية على العميل، وفي حالة تأخر الدفع، يُفرض عائد تأخير بنسبة 2% على الأقساط المستحقة للدفع.

الأوراق المطلوبة للتقديم على وحدات التمويل العقاري

للحصول على التمويل العقاري، يجب تقديم الوثائق التالية:

  • صورة بطاقة رقم قومي سارية.
  • شهادة قيد للذكور والإناث.
  • إيصال مرافق حديث.
  • مستندات إثبات دخل.

كيف تحسب قيمة الفائدة على الوحدة السكنية

لتوضيح عملية الشراء، دعونا نستعرض مثالًا:

  • سعر الوحدة السكنية: 250,000 جنيه.
  • مبلغ الدفعة المقدمة: 45,000 جنيه (10% من سعر الوحدة).
  • مبلغ التمويل: 225,000 جنيه.
  • سعر العائد: 3%.
  • مدة التمويل: 30 سنة.
  • قيمة القسط الشهري: حوالي 800 جنيه، بالإضافة إلى 0.5% مصاريف إدارية من إجمالي مبلغ التمويل.

برنامج التمويل العقاري لمحدودي الدخل هو خطوة جديدة نحو تحقيق حلم السكن للفئات ذات الدخل المحدود، ويعتبر البنك الأهلي المصري شريكًا موثوقًا يقدم الدعم المالي اللازم لتحقيق استقرار وراحة المستفيدين.

نُشر في

كيف اخذ قرض وعندي التزامات؟ وهل يؤثر ذلك على التمويل العقاري؟

كيف اخذ قرض وعندي التزامات

كيف اخذ قرض وعندي التزامات من الاستفسارات الشائعة لدى العملاء ممن لديه قروض قديمة، حيث يرغب هؤلاء بالبحث عن حل سداد الدين القديم بما يناسب إمكانياتهم، ولعل من الحلول المتوفرة هو الحصول على قرض من جهة أخرى أو من ذات الجهة بهدف تغطية القرض السابق، فيما يلي تفاصيل أكثر عن هذا الموضوع:

كيف اخذ قرض وعندي التزامات؟

  • أولا يجب تحديد البنك الذي يوفر القرض السابق، ومن ثم التواصل مع الدعم لديه من أجل معرفة تفاصيل القرض الجديد من حيث الرسوم الإدارية وما إلى ذلك.
  • تأكد من أن الأجور المتبقية كافية لتغطية التزاماتك المتبقية، مثل نفقات المعيشة ونفقات المنزل وما إلى ذلك، فيمكنك بالتالي طلب القرض بعد التعرف على جميع التفاصيل.
  • أما بحال رفض البنك منحك تمويلًا شخصيًا بسبب وجود قرض عقاري سابق، فلديك خيار البحث عن بنك آخر، حينها تكون الأمور أكثر صعوبة، فقد تضطر إلى بيع مديونيتك لبنك آخر،
  • في بعض الحالات يمكن العثور على بنك يمكنه أن يوفر لك تمويل شخصي مع التمويل العقاري دون تحويل الراتب أو بيع المديونية لبنك ثاني.
  • وبالتالي يمكنك الاستفادة من برنامج توحيد الالتزامات المتاح لدى بنك الرياض أو القيام بالاستفادة من قرض الراجحي مع التزامات، حيث يمكن الاطلاع على القرضين من خلال البوابة الرسمية لكل منهما.

هل استطيع الحصول على قرض شخصي ولدي قرض عقاري قديم؟

من حيث المبدأ الجواب نعم، بالرغم من وجود تمويل عقاري، إلا أن التمويل الشخصي متاح وأسهل من حيث الإجراءات، ما لم تكن هناك ظروف خاصة قد تعيقك من الحصول على قرض، أما فيما يخص إمكانية الحصول على قرض شخصي وعقاري بذات الوقت فإن الجواب هو يمكن ذلك، من الممكن الحصول على منتجات تمويل شخصية وعقارية إذا كان وضعك المالي وتاريخك الائتماني والتزاماتك الأخرى وراتبك يسمح بذلك، يذكر بأن مصرف الراجحي هو أحد البنوك القليلة التي لديها هذا الخيار، والذي يوفر التمويل الشخصي والعقاري لعملائه.

هل يمكن طلب قرض عقاري مع وجود قرض شخصي؟

بحال كان لدى العميل قرض شخصي ويريد الحصول على قرض عقاري، فقد تكون الأمور أسهل بالنسبة للعميل، ويعود ذلك لأن التمويل الشخصي عادة يكون أقل من التمويل العقاري، وبالتالي فإن فترة السداد أيضًا أقصر.

مثال عن حالة القروض المشتركة

ومن جهة ثانية تطلب بعض البنوك أحيانًا من العملاء سداد ديون القروض الشخصية للحصول على تمويل عقاري، أو تعرض على العميل سداد ديون تمويله الشخصي من قيمة التمويل العقاري، بمعنى آخر إذا حصلت على 700.000 تمويل عقاري، وتبقى من قرضك الشخصي 100.000 ر.س، فيقتطع البنك 100.000 ر.س من الرهن العقاري، و600.000 ريال من الشخصي، مع الأخذ بعين الاعتبار الرسوم الإدارية المضافة على المديونية للبنك الجديد، تجدر الإشارة إلى أن بنكيّ الرياض والراجحي إلى جانب البنك السعودي الفرنسي يقومو بتقديم منتجات بيع المديونية ويمكن الاطلاع على عروض هذه البنوك عبر الروابط الخاصة بمواقعهم أعلاه.